주택연금 수령액 계산 간단하게 하는 방법

주택연금 수령액 계산 간단하게 하는 방법을 알려드립니다. 미래에 받을 주택연금 수령액이 궁금하다면 이번 포스팅이 많은 도움이 될 것입니다.

 

주택연금 수령액 계산

 

대한민국은 현재 노인 빈곤율이 38.9%라고 합니다. 이는 OECD 회원국 중 1위라는 불명예입니다. 그래서 후대에 줄 부담을 덜기 위해 국가에서 여러 금융 제도들을 개설했는데, 그 중에 주택연금이 있습니다. 그래서 오늘은 미래에 받을 주택연금 수령액 계산을 쉽게할 수 있는 방법에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

 

[[나의목차]]

 

1. 주택연금 수령액 계산

주택연금은 금융기관에 자신의 주택을 담보로 제공해 달마다 고정된 생활자금을 연금식으로 받는 대출로 국가가 보증하는 연금제도입니다.

 

주택연금은 주택 소유자나 배우자 중 한 명이 대한민국 국적을 가지고 있고 만 55세 이상이면 가입이 가능합니다. 부부 기준으로 공시가격 등이 9억 원 이하의 주택 소유여야 하고, 다주택자라도 합산 가격이나 공시가격 등이 9억 원 이하여야 된다고 합니다. 만약 공시가격이 9억 원을 초과하는 2주택자의 경우는 3년 이내에 1주택을 처분하면 가능합니다.

 

소유한 주택의 연금 예상금액은 아래 방법을 통해 조회가 가능합니다. 

 

내가 받을 수 있는 연금금액 조회하기

 

 

>> 주택연금 수령액 계산하기

 

해당 홈페이지에 접속 후 보유하고 있는 주택의 시세와 연령, 지급방식 등을 선택하면 바로 확인이 가능합니다. 지급방식은 종신지급방식,종신혼합방식, 확정기간방식, 대출상환방식, 우대지급방식, 우대혼합방식이 있는데 자세한 내용은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

주택연금 수령방식별 차이 알아보기

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2. 주택연금 장점

주택청약은 매년 1만 명씩 그 가입률이 느는 추세라고 합니다. 경기 침체가 계속되고 집값이 떨어지고 있는데 주택연금 가입자는 왜 계속 늘어날까요? 이러한 이유는 주택연금 장점에서 찾을 수 있습니다.

 

❶ 평생거주, 평생지급

100세 시대를 맞이하며 노후 준비가 중요한 요소로 자리 잡았습니다. 그렇기에 주택연금은 신청자가 평생 연금을 받으실 수 있다는 장점이 있습니다.

 

❷ 국가의 보증

국가가 보증하기 때문에 평생 주거권이 보장된다는 점에서 많은 분들이 가입을 하고 있습니다. 그뿐만 아니라 연금이 끊길까 봐 걱정할 필요도 없습니다.

 

❸ 합리적인 상속

부부 중 한 분이 사망해도 남은 한 분에게 계속 연금이 지급됩니다. 나중에 부부가 모두 사망하고 나서 주택이 처분되어 정산하게 될 때, 그동안 받은 연금 수령액이 집값을 초과해도 상속인에게 청구되지 않으며 집값이 남으면 상속인에게 돌아간다고 합니다. 다만 주택의 가치가 미래에 높아져도 이에 대한 상승률을 반영하진 않습니다.

 

 

 

❹ 세제 감면 혜택

마지막으로 세제혜택도 무시할 수 없습니다. 저당권을 설정하면 조건에 따라 등록 면허세를 감면하거나 차등 받는다고 합니다. 주택 공시가격 등이 5억 원 이하인 사람은 75%를 감면하지만, 그 이외의 사람은 등록 면허 세액이 300만 원 이하인 경우 75%가 감면되고, 300만 원 초과는 225만 원이 공제됩니다. 

 

시기	세제 감면 혜택
저당권 설정 시	등록 면허세 (설정금액의 0.2%)를 주택 가격 및 보유수에 따라 감면 혹은 차등 1. 주택 공시가격 등이 5억 원 이하인 1가구 1주택자 : 75% 감면 2. 1에 해당하지 않는 자 : 등록 면허 세액이 300만원 이하인 경우 75% 감면, 300만 원 초과시 225만 원 공제
	농어촌 특별세 면제 (등록세액의 20%)
	국민주택채권 매입 의무 면제 (설정금액의 1%)
이용 시	대출이자비용 소득공제 (연간 200만 원 한도)
	재산세(본세) 25% 감면

 

또한 농어촌 특별세와 국민 주택채권 매입 의무가 면제되며, 대출 이자비용이 연간 200만 원 한도로 소득공제 됩니다. 재산세도 25% 감면이 된다고 하니 세제 혜택이 굉장히 좋습니다.

 

 

3. 주택연금에 대한 오해

주택을 담보로 연금을 받는다는 생각에 주택연금에 대한 오해를 가지고 계신 분들이 많습니다. 주택을 담보로 진행하는 대출이기에 주택연금에 가입하게 되면 주택 소유권이 상실된다고 생각하는 사람들이 많습니다.

 

그런데 주택연금에 가입해도 주택의 소유권은 신청자 앞으로 유지되며, 주택의 사용과 처분에 대해서는 신청자가 자유롭게 결정할 수 있다고 합니다. 물론 담보 확보를 위해 근저당권을 설정하지만 가입자가 사망하는 경우, 만약 주택연금 잔액이 주택 매각 대금보다 많다면, 가입자에게 잔액을 청구하지 않는다고 합니다. 만약 반대로 주택 매각 대금이 주택연금 잔액보다 많다면, 그 차액을 상속인이 수령하는 방식입니다.

 

또 미래에 금리가 올라 주택연금 가입자들이 손해를 보지 않을까 생각하는 사람들이 있습니다. 하지만 주택연금에 가입하고 나서, 금리가 올라도 가입자의 월 지급금은 평생 가입 당시 정해진 금액으로 보장받을 수 있다고 합니다.

 

 

4. 주택연금 신청방법

주택연금 신청을 희망한다면 관할 한국주택금융공사 지사에 방문하는 방법도 있지만, 요즘은 인터넷을 통해서 많이 신청한다고 합니다. 아래에 한국주택금융공사 링크에서 주택연금을 신청하면 됩니다.

 

온라인으로 연금 가입하기

 

 

>> 한국주택금융공사 바로가기

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주택연금을 신청하실 때 준비하셔야 할 서류의 경우 근저당권 설정 혹은 신탁계약 및 등기 시에 따라 달라집니다. 우선 둘 다 공통으로 주민등록등본 2부, 전입세대 열람표, 주택연금 신청서가 필요합니다. 이때 주택연금 신청서는 한국주택금융공사 홈페이지에서 출력하실 수 있습니다.

 

근저당권 설정을 희망하신다면 추가적으로 인감증명서(공동명의 시 각각), 가족관계증명서와 등기권리증을 제출하셔야 하고 신탁계약 혹은 등기 시에는 인감증명서, 가족관계증명서, 등기권리증 원본과 지방세 납세증명서를 제출하셔야 합니다.

 

 

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이상으로 주택연금에 대한 다양한 정보와 주택연금 수령액 계산을 간단하게 하는 방법에 대해 알아보았습니다. 우리나라의 평균 은퇴 연령이 53세로 고령층의 경우 보유한 자산의 대다수가 부동산에 묶여 다른 소득원이 없다면 빈곤한 노후를 보낼 가능성이 높습니다. 공적연금이 미비한 우리나라 상황을 고려할 때 주택연금은 집을 소유하고 있는 고령층의 노후생활 안정을 위한 확실한 복지정책인 것 같습니다.